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El suelo firme que necesitás antes de entrar a la bolsa de valores.
El ahorrador pasivo
El inversor activo
"Cuando gane más, voy a ahorrar más". Mentira.
"Los gastos se expanden hasta cubrir la totalidad de los
ingresos."
Si te suben el sueldo y no tenés un sistema, automáticamente
gastás en restaurantes más caros o un auto mejor (inflación
del estilo de vida).
La felicidad por comprar cosas materiales dura muy poco (semanas). Tu cerebro normaliza tu nuevo nivel de consumo y te pide cosas más caras para sentir lo mismo.
Ejemplo con S/ 2,000. Si no dividís las porciones antes de la fiesta, te quedás con hambre.
Alquiler, servicios, alimentación básica. Todo lo indispensable para vivir.
Salidas, ropa, hobbies. Lo que hace tu vida agradable con límite.
No se negocia. Se desvía automáticamente el día que cobrás.
No tiene sentido decorar el living si la cocina se está incendiando.
Invertir en bolsa mientras seguís pagando deudas de consumo al 40% anual es exactamente eso: intentar decorar mientras el fuego se expande.
El orden correcto: 1) Apagar el fuego (saldar deudas de consumo), 2) Comprar el extintor (fondo de emergencia), 3) Decorar (invertir).
Las deudas de consumo son como caminar todo el mes cargando piedras. Te frenan y no te dejan avanzar.
Pagar compras básicas en cuotas en Perú te cuesta entre el 30% y 50% anual. Estás regalando dinero que podría trabajar para vos.
El S&P 500 promedia un ~10% anual histórico. No tiene ningún sentido buscar ganar 10% mientras perdés 40% del otro lado por el peso de la mochila.
Dos caminos para salir de las deudas. Elegí el que mejor vaya con tu mente.
Pagá primero la deuda con la tasa de interés más alta (ej. tarjeta de crédito).
Pagá primero la deuda con el saldo más pequeño, sin importar la tasa.
Nadie sale a la carretera esperando un choque, pero todo auto lleva airbags. Tu fondo es exactamente eso.
Sin deudas de emergencia. No necesitás pedir prestado en el peor momento.
Invertís tranquilo. Podés esperar que el mercado suba sin vender con pérdidas por necesidad.
Paz mental. Sabés que tenés un colchón real. No vivís con miedo al imprevisto.
Guardar dinero quieto es perder dinero. S/ 10,000 en 5 años:
*Colchón ajustado por inflación meta (~3% anual). TREA muestra valor nominal.
La inflación es el goteo constante. S/ 10,000 quietos durante 5 años valen solo S/ 8,626 en poder de compra real.
Una cuenta con TREA 5% hace crecer tus S/ 10,000 a S/ 12,762. La diferencia de S/ 4,136 que ganás o perdés solo por elegir dónde guardar tu plata.
Seguro, líquido y rentable. Los tres requisitos del fondo de emergencia.
¿Qué es la TREA?
Tasa de Rendimiento Efectivo Anual. A diferencia de la TEA (Tasa Efectiva Anual), la TREA ya te resta los costos de mantenimiento y comisiones. Es lo que realmente te llevás al bolsillo.
Apps para registrar tus gastos y canales peruanos para mantenerte actualizado.
MONEY MANAGER
Registrá cada gasto al instante. Ver tus reportes diarios es lo que te mantiene en el camino correcto.
El registro manual diario es la única forma de ver exactamente a dónde va tu plata cada mes.
Las tasas TREA cambian mes a mes. Seguí estos canales para estar al día:
Descargá Money Manager y registrá cada gasto al instante durante 7 días seguidos, sin excepción.
Calculá tu fondo de emergencia: multiplicá tus gastos fijos mensuales por 3 (mínimo) o por 6 (ideal).
Entrá a Comparabien e identificá las 3 mejores cuentas TREA reguladas por la SBS disponibles hoy.
La próxima clase entramos al mercado:
El Menú de Inversiones
Fondos · Acciones · ETFs
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